我国商业银行信贷风险管控探讨核心期刊论文发表

　一、 商业银行信贷风险概述

　　随着市场经济的不断的发展，商业银行借贷做为大部分企业融资的主要途径之一，商业银行的信贷业务规模越来越大。商业银行经营贷款业务时不可避免的会有一些风险，即由于种种原因不能按时收回贷款，造成资金损失，造成信贷风险。当前我国信贷风险管理技术和水平相对比较落后，借鉴国外先进信贷风险管理经验成为加强国内信贷风险管理水平的重要举措。马塞尔新资本协议的出台为我们提供了机遇，如何按照新协议的要求尽早实行内部评级法是当前国内商业银行所成面临的主要任务。因此，对于深刻认识我国商业银行信贷风险管理现状，探索提高信贷风险管理水平的途径，缩短与国际先进银行的差距都具有重要的现实意义。一般来说，商业银行信贷风险不仅受市场经济影响，还与社会信誉度有关，这选择着商业银行信贷风险具有自身的特征：

　　1。客观性

　　负债经营是商业银行的经营特征，这选择了商业银行的信贷业务不可以摆脱风险，只要在商品经济的市场，就有可以发生经济风险，从而导致信贷风险。信贷风险不以人的主观意志为转移的，具有客观性。

　　2。多变性

　　商业银行信贷风险的发生受多种因素的影响，这些不一定的因素造成信贷风险的多变性，随着影响因素的变化，信贷风险的次序、形式等也会发生变化。

　　3。隐蔽性

　　商业银行信贷资金运动性强，造成信贷风险的不一定性，也就是说经济市场存在很多不一定因素，都可以影响信贷风险，我们很难一定信贷资金是否已经面临风险。由于一些信贷风险已经发生，但银行可以通过加大吸收贷款力度确保资金运动，使银行正常运转，因此具有一定的隐蔽性。

　　4。可控性

只管商业银行信贷风险具有上述的一些特征，但信贷风险还是具有可控性，可以通过采取一些定量、定性方式识别、监控风险，从而有效增添信贷风险带来的损失。

二、关于我国商业银行信贷风险管控存在的问题

高科技中小企业信贷融资模式及风险发表核心论文：

内容摘要：根据银行对高科技中小企业信贷融资的部分信贷案例进行分析的经验，论文主要从理论上展开。风险是信贷融资的主要障碍，风险可部分由国家承担。金融机构可以利用信用风险评估技术，结合不完全合约等西方经济学成果，形成信贷融资的宏观风险配置、微观信贷评估技术、激励与风险均衡这样的完整框架…………

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　　1。风险识别和 量化手段落后

　　目前，商业银行信贷风险管控方式主要是通过商业银行提供的综合统计报表和信贷治理信息系统提供的基础数据进行分析处理，主要是定性的、文字性的叙述分析方式，定性分析主要是主观性强，很难反映出真实的风险状况，出现一些空白地带，不便于透明化治理；文字性的叙述有时候不能准确的表达出意思，使银行对信贷风险不能做出准确的判断。同时，由于数据查询不及时，基础数据录入不及时，使信贷监管与实际发生差距，不能有效地实行实时监控。本文由教育大论文下载中心WwW。JiaoYuDa。CoM整理

　　2。风险预防与预警机制不健全

　　商业银行信贷风险预警机制主要是分析、预报信贷资金运动过程中可以发生的损失，从而为风险管控提供信号。资金贷款流程主要有业务受理、考察评价、审批、发放、贷后治理等方面，任何一个环节出现问题都会导致风险发生。一般来说，贷前审批必须通过信贷风险治理部门审查落后入信贷审批阶段，但审查只是根据审批材料进行的，不是现场考察，一些客户提供虚假材料，效果贷前审查也等于虚设，信贷潜在风险预警机制弱。同时在信贷治理中，我国商业银行的传统信息传递大都是靠手工操作，无法确保数据的真实性、保密性。现代商业银行的风险监测与预警系统不健全，已不能适应商业银行转型的要求，不适应商业银行风险治理的需要。

　　三、商业银行信贷风险管控的方式

　　1。加强银行信贷风险内部控制树立

　　商业银行信贷风险管控必须加强内部控制，树立先进的风险治理文化，这是银行进行风险治理的动力。用风险意识诱导每个员工，树立全员风险意识，对风险进行有效的识别、评价、控制等，从而发挥员工的积极主动性，为风险治理提供良好的基础。同时还要树立风险治理的规范制度，一定风险识别、评价、控制、治理等过程中应该遵循的原则，对风险治理的详细操作流程、事项等都有详细的规矩。

　　2。健全商业银行信贷风险预警机制

　　圆满的商业银行风险预警机制能最大限度的化解信贷风险，确保信贷资金安全。风险预警机制的树立需要收集信息，如地区经济展开规划、地区消费特征、企业历史信誉、指示者素质、企业展开前景、客户盈利能力、现金流量状况等，通过动态监控信贷风险，反映出信贷资产的整体质量。风险预警机制蕴含贷前分析、贷中决策、贷后治理等方面，在完整、连续的风险预警中进行统一的调配、实现资源、信息的共享，从而事先做好预防。

所以面对现如今的商业银行借贷问题，社会上除了加强管理和监督之外，更多的是靠我们自身来自觉地去维护这一领域里的常规。不仅当我们遇到经济困难的时候可以向银行代贷，同时也要让更多处于经济困难的人们，得到相应的帮助！

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