论商业银行数据规划的必要性及其实施

　　摘要：中国的商业银行近年来在世界银行业中的地位排名越来越靠前，但中国的商业银行竞争力距离国际一流银行还有一定距离，特别是我国商业银行在数据规划方面需要做的工作还很多。数据规划不仅是世界银行发展的一种的趋势，也是一种必然，有其外部竞争的需要，也有内部发展的需要。商业银行的数据规划可以从准备工作、业务分析、数据模型建立和实施策略五个步骤来实施。
　　关键词：商业银行；数据规划；实施
　　
　　
　　中国的商业银行近几年在世界银行业中的地位越来越重要，排名也越来越靠前。如由英国《银行家》杂志发布的“2010年全球前1000家银行排行榜”的信息显示：中国工商银行以245亿美元盈利荣登全球银行业获利榜首。中国建设银行也以203亿美元的业绩荣获第二。近年来中国银行实力大增，根据2009年排行榜，全球25强银行榜中有四家中资银行，其中有三家排在前13位。不过，全球最具资本实力的银行仍然盘踞在美国，此次荣获“全球银行资本实力”前三甲的就分别是美国银行、摩根大通和花旗集团。【1】因此，虽然中国的商业银行的盈利能力已经位居世界前列，但是其实力却远远没有达到和世界一流银行竞争的层次。我国商业银行对金融数据的处理能力还有待加强。本文拟从数据规划的角度谈谈对加强我国商业银行竞争力的看法。
　　一、 我国商业银行加强数据规划的必要性
　　1．商业银行数据规划的概念
　　所谓数据规划是指又称为战略数据规划，是指基于数据稳定性原理，通过业务主题相关数据类的调查和借助软件工具进行规范化的分析，规划出主题数据库其基本任务：是根据现行业务和发展的可能性深入进行数据分析，建立稳定的数据库概念模型／逻辑摸型，为IS的建设奠定稳定的基础。【2】结合商业银行的业务特点，商业银行的数据具有变化性、流动性、层次性和实践性的特点。
　　2．商业银行数据规划的重要性
　　战略数据规划是信息资源规划最重要也是最基础的一部分其规划的好坏与否直接关系到公司的兴衰成败。○1战略数据规划在很大程度上决定藉数据的准确性、一致性。○2战略数据规划在很大程度上决定着信息资源数据库对商业银行产品和服务的支持能力；○3战略数据规划在很大程度±决定商业银行信息资源共享效率和安全；战略数据规划可以使得数据库在性能和应用上都达到极大值。○4战略数据规划综台商业根行的整体利益是银行发展的最佳解决方案，有利于商业银行整体利益最大化。
　　
　　二、 我国商业银行加强数据规划的原则及其步骤
　　1．我国商业银行数据规划需要遵守的原则
　　（1）高层支持原则。这一原则是国内外商业银行进行信息规划或数据规划都必需遵循的原则。如果没有高层的支持很难成功的完成。
　　（2）扩展性原则。商业银行发展和更新速度很快。所以整个数据规划一定要有前瞻性，能够满足新形式变化的需求。
　　（3）一致性原则。商业银行的各有关业务方和管理方必须能够提供统一的数据标准交付给商业银行的信息技术人，实现数据的共享。
　　（4）有效性原则：商业银行的数据规划必须尽量的提高时间窗口使得数据高效率的流动。散能就是指数据规划要符合商业银行的实际情况以小的成本取得高的效益。
　　（5）安全性和准确性原则。没有安全性和准确性的数据对商业银行的数据规划，是没有任何意义的。
　　（6）方便、节约、高效的访问原则。商业银行的数据规划必须能够满足监管方、管理层、银行业务人员和客户多方不同层次的访问需要，快捷方便、高效节约，理所当然称为其规划的原则之一。
　　2．商业银行数据规划的具体实施步骤
　　（1）准备工作的数据规划。这方面的数据规划主要包括团队组建、培训规划、材料收集和现状分析四种。具体来说，○1团队组建，成立权责分明的工作团队，严密组织、精心准备。○2培训规划，培训的组织应该按照工作性质不同进行分类培训，其次，还要形成培训角色说明，针对不同的培训角色安排不同的课程和培训目标，并对培训角色提出素质要求。○3材料收集，从全行收集数据规划所需要的材料。○4现状分析，从技术和业务两个角度，基于收集到资料，进行全行的现状分析。业务功能和系统对应表是为了给出全行的业务功能在信息系统中的分布情况，为以后分析过程中提供依据。
　　（2）业务分析的数据规划。我国商业银行业务领域总是随着市场变化和技术进步而不断拓展，在资充足率监管框架下，以规模扩张至上的发展思路在长期内显然难以为继。为此这个阶段的业务分析，商业银行的核心竞争力分为六种：业务能力、业务管理能力、销售与交付能力、服务与产品开发能力、内部管理能力和信息技术能力。
　　（3）数据模型的数据规划。数据流转问题的提出正是因为我国商业银行的信息化建设的快速发展情况下，商业银行开始建立越来越多辅助决策的各类信息系统，由于这些数据需求的存在，商业银行的IT人员发现，由于前期并未预期到这样巨大的数据流动，导致现在的IT架构不能满足数据的准确、高效的流动。
　　
　　参考文献
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　　[2]张卓、曹瑞昌．试论战略数据规划及其概念基础[J]．机械工程学院学报，2002（4）
　　[3]高翔;刘峰;张殿东．商业银行数据仓库建模研究与设计[J]．计算机与数字工程2010（08）
　　[4]高国华;潘英丽．资本监管、市场约束与政府监督——银行监管政策组合与权衡的实证研究[J]．世界经济研究，2010（08）
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　　[6]葛伶燕．我国城市商业银行规模经济研究[J]．金融纵横，2010（05）
　　[7]武次冰;易宇;武锶芪．贷款违约概率测算方法:违约比例模型[J]．统计与决策，2010（06）
　　[8]王志敏．中国银行业绩效改善的动因研究[J]．经济与管理研究，2010（02）

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