中国金融信用缺失的影响因素及预防措施

 　　现代金融产业的发展, 所引发的金融信用缺失事件越来越多, 其问题也层出不穷, 致使国家和合主体的经济损失惨重, 继而直接影响到社会的经济效益。由此, 文章将从中国金融信用缺失的影响因素出发, 针对其问题, 提及有效的解决对策。

　　《当代金融研究》(月刊)是国家新闻出版广电总局2017年1月批准公开发行的经济金融类学术期刊，国内统一刊号：CN50-1216/F，国际统一刊号：ISSN2096-4153。本刊由中国金融学会指导，中国人民银行重庆营业管理部与西南大学、重庆日报报业集团三家单位联合主办，已于2017年6月正式公开发行，并已纳人中国知网、超星发现系统等数据库。

　　中国金融事业的进步发展, 势必会存在一些金融信用缺失的问题。金融机构与其部门应当注重金融信用问题, 提高效率的解决方法, 继而避免其严重威胁部门的发展。同时, 金融机构应当规范其管理制度, 确保金融信用制度的实施, 间接地提升社会的经济效益。

　　一、我国金融信用缺失问题

　　(一) 银行领域信用缺失问题

　　基于银行角度, 其尚未构建完善的监督管理机制与完整的内部控制制度。因此, 很容易存在银行信用与银行实践操作中之间的问题, 继而让整体的服务水平下降。此外, 银行的经营管理概念不全面, 特别是审计方面与财税方面的监督与管理机制运行上, 容易出现虚假捏造与变更凭证的现象, 继而存在无法解决的难题。

　　不少银行在经营过程中, 容易存在应收账款坏账、呆账的情况, 产生瓦解银行的信用体制的风险。再次, 我国金融机构的发展历程中, 势必会面临各式各样的问题。譬如:在内部控制方面中, 银行的管理体系标准不达标, 银行的金融信用较低, 使其整体的工作尚且存在纰漏, 继而无法拥有较好的信用度。

　　(二) 保险领域信用缺失问题

　　保险业的发展, 同样存在信用缺失问题。具体为:首先, 车险、人身保险维护中存在经营违规的诸多现象, 以至于影响保险业的整体发展, 无法提升保险工作整体品质。其次, 保险业中的保险市场秩序较为混乱, 影响着保险业的发展, 例如:在保险业营销员对产品进行营销的过程中, 经常会利用夸大产品功能的方式对消费者进行误导, 导致出现竞争不当的现象, 制约着保险业的发展与进步, 也侵害了消费者的权益, 影响着保险业的社会形象, 如果保险业不能认识到此类问题的重要性, 将会影响整个金融行业的发展。最后, 保险业的发展, 无法按照自身发展的实际状况调整方向来创新与设计新型的保险产品, 而是一味模仿, 这只会让营销失去意义, 继而影响到整个保险行业的未来发展。

　　(三) 证券领域信用缺失问题

　　基于证券行业的实际发展状况分析, 不少上市公司为谋利, 所使用的偷税行为、非法获取银行信贷, 所诱发的信用缺失问题, 势必会影响到这些企业的信誉。最后, 在上市公司大股东实际发展过程中, 经常会挪用公司的资金, 导致公司出现财务漏洞, 甚至会利用造价方式套用现金, 使得股民信心下降, 影响着证券领域的发展。此外, 不少证券机构, 无法实事求是地从自身发展角度, 深入剖析工作质量规划以及工作方案。最终产生的不良影响是:其一, 机构工作效率下降;其二, 工作人员的时间行为不符合制度规范;其三, 证券资金使用率低, 使机构运营损失严重。

　　二、我国金融信用缺失的影响因素

　　(一) 管理观念的科学与否

　　管理观念的科学与否是我国金融信用缺失的影响因素之一。就中国金融市场的信用状况而言, 众多市场运行中尚未形成科学的管理方式, 过去的陈旧的管理手段一直制约着其市场的信用度的发展。与此同时, 由于金融市场进步与发展, 现代经济发展背景下, 众多企业为与政府管制脱离, 对市场金融风险独当一面, 势必会存在势单力薄的情况, 由此存在的金融信用缺失的问题也是在情理之中的。

　　我国关乎金融信用方面的宣传方式不多, 特别是从银行与保险、证券等行业的宣传内容, 仍无法在实践中彻底解决金融信用的问题, 也就让信用制度的宣传工作落实不到位, 最终影响到中国金融业的发展。

　　(二) 金融信用管理体系完善与否

　　金融信用管理体系完善与否是我国金融信用缺失的影响因素之一。中国金融市场信用缺失事件屡见不鲜, 原因在于:其一, 政府单位制定的行政法规不符合现代金融体系的运行状况。其二, 机构与私人过于追求利益化, 而逐步降低信用的成本。最终, 使得信用缺失事件频频发生。当前, 我国金融体制还没有得到完善, 主要表现为以下几点:第一, 没有制定完善的失信惩罚制度, 对于失信的惩罚不能达到一定标准。第二, 对于守信的交易而言, 无法控制交易成本, 导致失信现象越来越多, 影响着金融市场的发展。如此, 中国金融市场中有不少金融机构与私人, 为谋取自身利益, 不惜以违背道德、背信承诺为方式, 来获得经济利益。倘若金融监管部门尚未意识到事态的严重性, 最终将引起中国金融市场、金融事业的动荡。

　　(三) 政府行为是否得当

　　政府行为是否得当也是我国金融信用缺失的影响因素之一。金融市场发展中, 势必会面临政府部门信用缺失的现象。追其缘由, 可归结为:其一, 融资、投资渠道多样性, 机构或个人对资产的分配途径较多;其二, 分行业管制、分行业经营的现象屡见不鲜;其三, 信息不对称性。以上都是诱发金融信用问题的重要原因。同时, 部分政府为了可以取得政绩, 对银行信贷或是其他行业的金融体系进行干预, 导致一些企业为了提高自身经济效益, 出现逃废银行债务的现象, 致使国家资产受到严重的损失, 这也是导致我国金融信用缺失的主要原因之一。政府的工作并非无任何差错, 其势必也会存在一定的信用问题。究其根源在于:政府内部资金管理与使用不恰当, 有的存在信贷归还不及时, 有的则是私吞资金的现象。由此, 融入导致政府的权威与良好形象无法很好地建立, 继而影响其在企业与金融机构设立的基本形象。严重的情况下, 会让政府遭受经济损失。

　　综上, 都是中国金融市场信用缺失的典型问题。正是这些问题的存在, 制约整个金融市场的行情。由此, 金融部门应当采取紧急性的解救措施, 确保金融信用问题能够得到解决。

　　三、我国金融信用缺失预防对策

　　针对金融市场实况, 金融机构及其附属部门应当以金融市场为发展背景, 深入探究信用缺失问题的核心要点。同时, 采取的及时性补救措施, 增强整个金融体系的稳定性。同时, 要确保金融市场稳定性的前提下, 逐步增强金融市场的经济效应, 具体如:

　　(一) 创新管理观念

　　中国金融市场完善过程中, 金融市场主体及其部门, 要注重树立创新的管理理念。懂得解决金融市场信用缺失问题, 采取及时性的对策来解决问题。

　　其一, 金融市场信用体系的建立后, 相关金融监管机构应当及时改变陈旧的经营理念。继而达到维护市场信誉度的目的。

　　其二, 政府机构及其附属部门, 应当注重要管理观念的转变, 不要过多拘泥于业绩, 而要巧妙地应用较好的引导手段, 达到金融管理目标, 提高金融问题的整体解决效率。

　　其三, 我国要注重宣传的效应。通过传播金融信用的基本理念, 让企业、个人能够认识到其重要性, 继而让问题得到解决, 增强金融的管理效果。

　　(二) 制定完善的金融信用管理制度

　　金融市场的制度完善, 是基于落实有效的管理手段角度出发的。可进行下列操作:

　　首先, 政府部门实施的法律与行政法规, 能够起到约束主体行为的作用。主体能够认识到信用缺失的事态严重性, 也就会提高信誉度, 因而能达到维护金融市场信用体系的目的。

　　其次, 规范金融市场信用整体的管理体系。按照现市场经济特征进行分析, 根据诸多的规章与制度, 整治市场的信用体系, 继而规范金融市场作用的目的。

　　最后, 落实国际金融信用管理制度, 确保金融主体能够同国际接轨, 能够树立国家形象与威严, 能够提升我国金融市场主体在国际地位。

　　(三) 改正政府行为

　　基于中国政府部门的角度, 势必要注重政府的成长, 确保其能在适当的监督管理环境下, 纠正自身的不足之处。首先, 政府部门要注重对金融机构的承诺, 及时、准确地归还信贷, 避免金融信用缺失的事件发生。其次, 在实际的经济交易过程中, 政府必须要利用等价交换的方式开展相关工作, 保证可以信守契约, 不可以出现市政资金不到位的问题。最后, 政府作为金融市场信用法律法规的制定主体, 一旦出现不守信用的问题, 将会影响整个金融市场的发展, 为此, 政府及其部门势必要做好标榜, 确保金融市场运行稳定性与基本形象, 推动其稳定地、长远地发展。政府还要通过奖惩制度, 惩罚不守信的主体, 降低国家的信用缺失发生概率。

　　三、结语

　　金融信用缺失现象在金融界屡见不鲜, 但是该问题的严重性, 将会直接影响到金融市场主体的基本社会形象与基本社会良好信誉。如此, 政府及其相关监管部门应当制定合乎市场发展的管制制度与道德约束体系, 使金融信用缺失这一问题得到缓解, 促进金融业的健康发展。

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